Upravljanje tveganj
Sistemski pregled portfelja z identifikacijo koncentracijskih točk, valutnih neravnovesij in likvidnostnih vrzeli. Rezultat je pisno poročilo s prednostnim vrstnim redom ukrepov in predlaganimi mejami izpostavljenosti.
Strategije
Katere strategije resnično varujejo kapital — in katere samo izgledajo tako?
Pregled pristopov, ki jih priporočamo glede na profil tveganja, časovni horizont in pravni okvir stranke.
Načelo
Strategija mora ustrezati vam — ne trgu
Ni ene pravilne rešitve. Obstaja rešitev, ki je pravilna za vaše okoliščine.
Zaščita premoženja ni enačba z eno rešitvijo. Stranka z likvidirano podjetniško dejavnostjo ima drugačne potrebe kot generacijski lastnik nepremičnin ali zaposleni z visokim dohodkom in naraščajočim finančnim premoženjem. Naš proces vedno začne z diagnostično fazo: pregled celotne bilance, opredelitev tveganj po kategorijah in šele nato oblikovanje strategije. Priporočamo le instrumente, ki smo jih sami preverili glede bonitetne trdnosti ponudnika, pravne veljavnosti v slovenskem in EU pravu ter stroškovne transparentnosti.
Naša strategijska orodja
Vsak instrument je izbran na podlagi vašega profila — ne na podlagi tega, kar je trenutno popularno.
Zavarovalni ovoji
Primerjalna analiza zavarovalnih produktov (unit-linked, endowment, kapitalske police) z vidika davčne učinkovitosti, fleksibilnosti dedovanja in zaščite pred upniki — z jasno razlago vsakega kompromisa.
Strukturirane rešitve
Oblikovanje holdingških struktur, skladadov ali kombiniranih pravnih okvirov za stranke z večjimi ali mednarodno razpršenimi sredstvi. Delujemo v okviru EU regulacije in slovenskega prava.
Fiduciarno svetovanje
Celovit pregled obstoječih pogodb, naložb in struktur z neodvisnim mnenjem o tem, ali so v skladu z vašimi dolgoročnimi cilji. Vključuje pisno poročilo in priporočila za morebitne prilagoditve.
Pogosta vprašanja o strategijah zaščite premoženja
Nekateri odgovori so enostavni. Za kompleksnejše situacije se pogovorimo osebno.
Koliko premoženja mora imeti stranka, da je svetovanje smiselno?
Naše storitve so najprimernejše za stranke z neto premoženjem nad 150.000 € ali z letnim dohodkom, pri katerem akumulacija premoženja presega 30.000 € letno. Pod to mejo je struktura pogosto nesorazmerna z vrednostjo premoženja.
Ali nudite upravljanje portfelja ali zgolj svetovanje?
Zgolj svetovanje. Sami ne izvajamo transakcij niti ne hranimo sredstev. Naša vloga je diagnostika, priporočilo in koordinacija z izvajalci — bankami, zavarovalnicami, notarji in pravniki.
Kako dolgo traja diagnostična faza?
Pri tipični stranki med tremi in šestimi tedni, odvisno od kompleksnosti premoženja in odzivnosti pri dostavi dokumentov. Na koncu prejmete pisno poročilo, ki ga skupaj pregledamo.
Ali so vaša priporočila zavezujoča?
Ne. Naša priporočila so neodvisno mnenje fiduciarnega svetovalca. Vsaka odločitev ostane pri vás — mi zagotovimo, da jo sprejmete z vsemi relevantnimi informacijami pred seboj.
Kakšne so vaše pristojbine?
Zaračunavamo urne ali projektne svetovalske pristojbine, nikoli provizij od ponudnikov produktov. Točno ceno določimo po uvodnem posvetu, ko poznamo obseg vaše situacije.
„Zaprosila sem za pregled obstoječe zavarovalne police, za katero sem plačevala sedem let. Izkazalo se je, da stroški upravljanja požirajo skoraj tretjino donosnosti. V treh mesecih smo jo zamenjali z bolj transparentno rešitvijo in prihranili več kot 4.000 € letno.“
Maja S., zdravnica, Ljubljana
Preverite, ali vaša obstoječa strategija resnično drži
Neodvisna presoja ne stane toliko, kot vas lahko stane molčanje.
Dogovorite se za sestanek